「ファクタリングを申込んだけど審査に落ちた」 「どこに頼めば通るのかわからない」
解体業の一人親方からこういった相談をよく聞きます。ファクタリングは銀行融資より審査が通りやすいといわれますが、それでも審査落ちするケースは一定数あります。
この記事では、解体業の一人親方がファクタリング審査に落ちる本当の原因を整理したうえで、審査を通過するための具体的なコツを解説します。
「他社で断られた」「審査が不安で申込めていない」という方は、まずこの記事を読んでから動いてみてください。
解体業の一人親方が審査落ちする本当の原因
審査落ちの原因は大きく3つに分類できます。自分がどのケースに当てはまるかを確認してください。
原因①：そもそも対応していない会社に申込んでいる
審査落ちの原因として最も多いのが、解体業・一人親方に対応していない会社に申込んでいるケースです。
ファクタリング会社の多くは法人向けサービスです。個人事業主・一人親方は審査対象外、または審査基準が大幅に厳しく設定されていることがあります。また、建設業の支払いサイト（2〜3ヶ月）を「長すぎる」として審査NGにする会社も少なくありません。
書類をどれだけ丁寧に揃えても、そもそも対応していない会社では通りません。会社選びが審査通過の9割を決めるといっても過言ではありません。
原因②：売掛先（元請け）の信用力が低い
ファクタリングの審査は、利用者本人ではなく売掛先（元請け）の信用力が主な審査対象です。そのため、元請けの規模・信用力によって審査結果が大きく変わります。
元請けの属性別に審査の通りやすさを整理すると以下のようになります。
| 元請けの属性 | 審査難易度 |
|---|---|
| 官公庁・自治体 | 低い（通りやすい） |
| 大手ゼネコン・上場企業 | 低い（通りやすい） |
| 中堅ゼネコン・地場の建設会社 | 中程度 |
| 小規模な建設会社・個人 | 高い（通りにくい） |
元請けが個人や小規模業者の場合、支払い能力の確認が難しいため審査が厳しくなります。この場合は対応会社を変えるか、別の資金調達手段を検討する必要があります。
原因③：書類の不備・情報の不一致
請求書・注文書の記載内容に不備があると、審査落ちの原因になります。よくある不備のパターンは以下の通りです。
- 請求書の金額・日付・宛名が不正確
- 通帳の入金履歴と請求書の金額が一致しない
- 注文書に工事内容・金額・工期が明記されていない
- 申込時の申告内容と書類の内容が食い違っている
書類の不備は「信頼性が低い」と判断される直接的な原因になります。
審査を通過するための5つのコツ
コツ①：解体業・一人親方に対応している会社を選ぶ（最重要）
繰り返しになりますが、これが最も重要です。申込前に以下を確認してください。
- 公式サイトに「個人事業主OK」「一人親方対応」の記載があるか
- 「建設業対応」「解体業対応」と明記されているか
- 支払いサイトが2〜3ヶ月の案件を受け付けているか
これらが明記されていない会社への申込は、審査落ちリスクが高いです。解体業の一人親方におすすめのファクタリング会社5選で対応会社を確認してから申込むことをおすすめします。
コツ②：元請けの信用力を申込時に明示する
審査担当者に元請けの情報を積極的に伝えることで、審査が有利に働きます。特に以下の情報は必ず伝えてください。
- 元請けの会社名・規模（上場企業・大手ゼネコンであれば必ず明示）
- 官公庁・自治体案件であること
- 継続取引の実績（何年・何件取引しているか）
- 過去の入金実績（同じ元請けから遅延なく入金されている履歴）
「この元請けとは3年以上継続取引があり、入金が遅れたことは一度もない」という情報は、ファクタリング会社にとって審査通過の重要な判断材料になります。
コツ③：通帳の入金履歴を整える
通帳は「取引の継続性と信頼性を示す書類」として審査で重視されます。以下の点を意識してください。
審査に有利な通帳の状態
- 同じ元請けからの定期的な入金履歴がある
- 入金額と請求書の金額が一致している
- 残高がゼロになる月が続いていない
審査に不利な通帳の状態
- 入金が不規則・金額がバラバラ
- 通帳の動きが少なく取引実績が薄い
- 頻繁に残高がゼロになっている
通帳の状態はすぐには変えられませんが、「この元請けからはこの時期にこの金額が入金される」というパターンを言語化して説明できると審査の印象が変わります。
コツ④：書類の不備をゼロにする
審査書類を提出する前に、以下のチェックリストで確認してください。
請求書の確認事項
- 発行日・支払期日が正確に記載されているか
- 請求先（元請け）の会社名・住所が正確か
- 請求金額・工事内容が明確に記載されているか
- 自社の会社名・屋号・口座情報が正確か
注文書の確認事項（注文書ファクタリングの場合）
- 発注者名・工事内容・金額・工期が明記されているか
- 発注者の押印または署名があるか
- 金額が変更になる可能性がある場合は事前に説明する
通帳の確認事項
- 直近2〜3ヶ月分を準備しているか
- 名義が申込者本人と一致しているか
コツ⑤：複数社に同時に申込む
1社に断られても諦めないでください。ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、A社でNGでもB社でOKというケースは非常に多いです。
特に解体業・一人親方の案件は対応会社が限られるため、最初から2〜3社に同時に申込んで比較することを強くおすすめします。審査申込の段階では信用情報への影響はありません。
相見積もりを取ることで、手数料の比較もできて一石二鳥です。
審査落ちした後にやること
一度審査落ちしても、以下のステップで対処できます。
ステップ1：落ちた理由を確認する
審査落ちの理由を教えてもらえる会社とそうでない会社があります。理由を教えてもらえた場合は、その原因を他社申込前に改善してください。
ステップ2：対応会社を変えて再申込する
一人親方・解体業に特化した会社（株式会社No.1など）に申込み直してみてください。汎用的なファクタリング会社で断られた案件でも、建設業専門会社で通るケースがあります。
ステップ3：売掛先を変えて申込む
複数の元請けと取引がある場合、信用力の高い元請けの案件で申込み直すと通過率が上がります。官公庁・大手ゼネコン案件を優先して申込んでみてください。
ステップ4：他の資金調達手段を並行して検討する
どうしてもファクタリング審査が通らない場合は、日本政策金融公庫（国民生活事業）の融資や自治体の補助金制度も並行して検討してください。ファクタリングだけにこだわらず、複数の選択肢を持つことが資金繰り改善の鍵です。
よくある質問
Q. 開業間もない一人親方でも審査は通りますか？
A. 通る可能性はあります。ファクタリングは自社の業歴より売掛先の信用力が重視されるため、開業間もなくても元請けが大手・官公庁であれば審査が通るケースがあります。ただし通帳の取引実績が少ない分、書類の説明を丁寧に行うことが重要です。
Q. 赤字・税金滞納があっても審査に通りますか？
A. 通る可能性があります。ファクタリングは借入ではなく売掛金の売買のため、赤字・税金滞納があっても審査に影響しにくいです。ただし会社によっては確認される場合があります。「赤字・税金滞納でも対応可」と明記している会社を選ぶと安心です。
Q. 審査にかかる時間はどのくらいですか？
A. 会社によって異なりますが、最短30分〜数時間が一般的です。書類の不備がない状態で申込むことで審査時間を短縮できます。急ぎの場合は審査スピードを売りにしている会社（株式会社No.1・ビートレーディングなど）を選ぶとよいでしょう。
まとめ
解体業の一人親方がファクタリング審査に落ちる原因は、多くの場合「そもそも対応していない会社に申込んでいる」か「売掛先の信用力が低い」かのどちらかです。
審査通過のために最も重要なのは会社選びです。解体業・一人親方に対応している会社を選んだうえで、元請けの信用力を積極的にアピールし、書類の不備をなくして申込むことが審査通過の近道です。
1社で断られても諦めず、複数社に同時申込することを忘れないでください。
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